O Impacto da Tecnologia na Recuperação de Crédito

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Mais de 6 milhões de empresas estão inadimplentes no Brasil nesse momento. Essas empresas também são clientes de outros negócios, que por consequência têm sua gestão financeira afetada pela falta de pagamento. Nesse ciclo vicioso, as dívidas acabam envenenando a administração de milhões de empresas, o que por sua vez também prejudica a economia nacional.

Mas essa situação não precisa ser assim para sempre. Hoje, existem soluções de qualidade para combater e prevenir a inadimplência e acelerar a recuperação de crédito.

Neste artigo, vamos falar sobre o impacto da tecnologia na recuperação de crédito, um breve histórico dessas tecnologias, quais são as melhores para evitar a inadimplência e melhorar o fluxo de caixa e por que a Global é pioneira nesse aspecto. 

 

Como surgiu e para que serve a tecnologia para recuperação de crédito?

Junto com a ascensão da tecnologia no final do século XX, logo o desenvolvimento se voltou para o mercado de crédito e cobrança. A Global surgiu em 1994 e, mesmo naquela época, já utilizava da tecnologia para registrar e armazenar borderôs e auxiliar seus clientes na recuperação de crédito. 

Do lado dos devedores, as constantes novas invenções em pagamento também foram facilitando cada vez mais a negociação das dívidas. No final dos anos 90 e no início dos anos 2000, surgiram as transferências bancárias DOC e TED, e 20 anos mais tarde surgiu o Pix, que revolucionou o mundo dos pagamentos.

As novas tecnologias para recuperação de crédito incluem portais de negociação, chatbots, URAs modernas, plataformas de análise de crédito e risco, CRMs de cobrança, entre outras. Todas servem o mesmo propósito: acelerar o pagamento da dívida e facilitar a vida tanto do devedor, quanto do credor.

 

Tipos de tecnologia para recuperação de crédito

1. Portais de Negociação

Portais de negociação são plataformas digitais projetadas para facilitar a interação entre credores e devedores, permitindo a renegociação de dívidas de forma online. A Global oferece essa solução para seus clientes, e ela funciona da seguinte maneira:

• Autenticação: Os devedores acessam o portal e se autenticam utilizando informações pessoais, como CPF e senha, ou por meio de autenticação biométrica.
• Visualização de Dívidas: Após o login, os usuários podem visualizar um resumo de suas dívidas, incluindo detalhes como valor devido, data de vencimento e credor.
• Propostas de Renegociação: O portal oferece opções de renegociação personalizadas com base no perfil do devedor e nas políticas do credor. Essas propostas podem incluir descontos, parcelamentos ou prazos estendidos.
• Aceitação e Pagamento: Os devedores podem aceitar uma proposta de renegociação diretamente no portal e realizar pagamentos utilizando diversas formas de pagamento integradas, como boletos, cartões de crédito ou transferências bancárias.
• Acompanhamento: O portal permite que os usuários acompanhem o status de suas renegociações e pagamentos, recebendo notificações sobre atualizações importantes.

2. Chatbots

Chatbots são programas de software que utilizam inteligência artificial (IA) para simular conversas com usuários, oferecendo suporte e informações através de interfaces de chat.

Como eles funcionam na cobrança?

• Processamento de Linguagem Natural (NLP): Utilizam algoritmos de NLP para entender e responder às mensagens dos usuários em linguagem natural.
• Interação Inicial: Os chatbots iniciam a interação saudando o usuário e solicitando informações básicas para identificar e acessar os dados do cliente.
• Resolução de Consultas: Podem fornecer respostas a perguntas frequentes sobre saldos de dívidas, prazos de pagamento, opções de renegociação e outros assuntos relacionados.
• Orientação no Processo: Guiam os usuários através de processos como renegociação de dívidas ou pagamentos, oferecendo instruções passo a passo.
• Escalonamento para Humanos: Quando encontram uma consulta complexa que não podem resolver, os chatbots encaminham o caso para um agente humano especializado.

3. URAs (Unidades de Resposta Audível)

As Unidades de Resposta Audível (URAs) são sistemas automatizados de atendimento telefônico que interagem com os chamadores por meio de menus de voz.

Como funcionam?

• Interação por Voz: Os chamadores utilizam comandos de voz ou teclado para navegar pelos menus da URA.
• Roteamento de Chamadas: A URA direciona as chamadas para o departamento ou agente adequado com base nas escolhas feitas pelo chamador nos menus.
• Serviços Automatizados: Oferecem serviços automatizados, como consulta de saldo de dívidas, emissão de segunda via de boletos, e realização de pagamentos por telefone.
• Integração com Sistemas Internos: Estão integradas com os sistemas internos da empresa, permitindo acesso e atualização de informações em tempo real.
• Personalização: Podem ser configuradas para fornecer informações personalizadas com base no perfil do chamador e no histórico de interações.

4. Plataformas de Análise de Crédito e Risco

Plataformas de análise de crédito e risco são ferramentas que utilizam algoritmos e técnicas de análise de dados para avaliar a capacidade de crédito e o risco de inadimplência dos devedores.

A Neocredit é integrante do Ecossistema Global e é a solução mais completa do mercado na análise de crédito e risco, permitindo uma gestão financeira mais saudável e vendas mais estratégicas. 

Como funcionam?

• Coleta de Dados: Recolhem dados financeiros, históricos de pagamento, informações de crédito e outros indicadores relevantes de diversas fontes, como bureaus de crédito e bancos de dados internos.
• Modelagem Preditiva: Utilizam algoritmos de machine learning e estatística para criar modelos preditivos que avaliam o comportamento de crédito dos devedores.
• Cálculo de Scores: Geram scores de crédito que refletem a probabilidade de um devedor cumprir com suas obrigações financeiras.
• Análise de Risco: Avaliam o risco de inadimplência e sugerem estratégias de mitigação com base na análise dos dados.
• Relatórios Detalhados: Fornecem relatórios detalhados que ajudam os credores a tomar decisões informadas sobre a concessão de crédito e a adoção de medidas de cobrança.

5. CRMs de Cobrança

CRMs de cobrança são sistemas de gerenciamento de relacionamento com o cliente desenvolvidos especificamente para o setor de cobrança.

A PontoCob é uma solução do Ecossistema Global que oferece o melhor CRM de Cobrança do mercado, com automações e integrações com milhares de ERPs e assessorias de cobrança. 

Como funcionam?

• Centralização de Dados: Consolida todas as informações dos clientes, incluindo histórico de interações, saldos de dívidas, e atividades de cobrança, em uma única plataforma acessível.
• Automação de Processos: Automatizam processos como o envio de lembretes de pagamento, agendamento de chamadas de cobrança e geração de relatórios.
• Gestão de Interações: Registram todas as interações com os clientes, permitindo um acompanhamento detalhado e histórico completo das ações de cobrança.
• Integração com Outros Sistemas: Integram-se com outras ferramentas e sistemas da empresa, como plataformas de pagamento e sistemas de análise de crédito, para fornecer uma visão completa e integrada.
• Análise de Dados: Utilizam ferramentas analíticas para monitorar o desempenho das campanhas de cobrança, identificar tendências e ajustar estratégias com base em dados reais.

A compreensão detalhada de cada uma dessas tecnologias revela como elas trabalham em conjunto para modernizar e otimizar o processo de recuperação de crédito. Desde a autonomia proporcionada pelos portais de negociação até a inteligência artificial dos chatbots e a análise avançada de plataformas de crédito, essas ferramentas são essenciais para transformar desafios financeiros em oportunidades de crescimento e recuperação.

 

Benefícios da tecnologia para recuperação de crédito

Já vimos que a tecnologia inovou tanto nosso dia a dia pessoal, quanto profissional, estendendo sua atuação até o setor de crédito e cobrança. Ferramentas inovadoras como portais de negociação, chatbots, URAs modernas, plataformas de análise de crédito e risco e CRMs de cobrança estão transformando a maneira como as empresas gerenciam dívidas e interagem com seus clientes. Entre os benefícios de cada uma dessas tecnologias, estão:

1. Portais de Negociação

• Autonomia e Conveniência: Os devedores podem acessar suas informações e negociar acordos a qualquer momento, sem a necessidade de interagir diretamente com um agente de cobrança.
• Redução de Custos: Automatizando o processo de negociação, as empresas podem reduzir custos operacionais associados a chamadas telefônicas e correspondências.
• Agilidade no Processo: A negociação digital acelera o processo de recuperação, permitindo que acordos sejam fechados mais rapidamente.

2. Chatbots

• Disponibilidade 24/7: Os chatbots estão disponíveis a qualquer hora, oferecendo suporte contínuo aos clientes.
• Resposta Imediata: Eles podem fornecer respostas rápidas e precisas a perguntas frequentes, melhorando a experiência do cliente.
• Eficiência Operacional: Automatizam tarefas repetitivas, liberando os agentes humanos para lidar com casos mais complexos.

3. URAs 

• Personalização: Com a integração de dados do cliente, as URAs podem oferecer uma experiência personalizada e relevante.
• Redução de Espera: Direcionam os chamadores ao departamento ou agente adequado de forma mais eficiente.
• Automatização de Tarefas: Facilitam o pagamento de dívidas e a consulta de informações sem a necessidade de intervenção humana.

4. Plataformas de Análise de Crédito e Risco

• Decisões Informadas: Fornecem dados detalhados e análises preditivas para ajudar as empresas a tomar decisões mais informadas sobre a recuperação de crédito.
• Mitigação de Risco: Identificam devedores com maior risco de inadimplência, permitindo estratégias de cobrança mais direcionadas.
• Eficiência e Precisão: Automatizam a avaliação de crédito, reduzindo erros humanos e melhorando a precisão das análises.

5. CRMs de Cobrança

• Centralização de Informações: Consolidam todos os dados do cliente em uma única plataforma, facilitando o acesso e a gestão.
• Automação de Processos: Automatizam o acompanhamento de cobranças, envio de lembretes e geração de relatórios.
• Melhoria no Atendimento: Fornecem um histórico completo das interações com o cliente, permitindo um atendimento mais eficiente e personalizado.

 

Conclusão

A tecnologia tem desempenhado um papel crucial na transformação do processo de recuperação de crédito. Soluções inovadoras como portais de negociação, chatbots, URAs modernas, plataformas de análise de crédito e risco e CRMs de cobrança não apenas melhoram a eficiência operacional, mas também oferecem uma experiência mais conveniente e personalizada para os devedores. Empresas que adotam essas tecnologias estão melhor posicionadas para enfrentar os desafios financeiros, acelerar a recuperação de crédito e, ao mesmo tempo, melhorar o relacionamento com seus clientes. A Global, com sua longa história de inovação, continua a liderar o caminho na implementação dessas soluções tecnológicas.

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