Contar com estratégias para recuperação de crédito é extremamente necessário para melhorar a saúde financeira do seu negócio e diminuir a inadimplência dos clientes. Com a instabilidade financeira enfrentada por muitos brasileiros, entender o que é e como funciona a recuperação de crédito pode ser a chave para voltar a ter um processo financeiro suave dentro da empresa. Isso ajuda a aumentar a rentabilidade da empresa e a evitar que ela também entre em um limbo de dívidas.
Quase 7 milhões de empresas estão inadimplentes no Brasil nesse momento, segundo o Serasa Experian. Esse número é preocupante, pois quando uma empresa está inadimplente, ela por sua vez prejudica as finanças dos outros negócios que são seus fornecedores.
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre recuperação de crédito, como conceitos básicos, como funciona o processo de renegociação de dívidas de clientes, dados que você precisa saber, estratégias e como a Global pode te ajudar. Leia o artigo!
O que é recuperação de crédito?
A recuperação de crédito é o sucesso final de uma série de estratégias que são elaboradas para diminuir a inadimplência dos clientes, como a cobrança preventiva, amigável e jurídica.
Quando se fala da recuperação B2B, já que se trata de duas empresas negociando entre si, o processo precisa ser mais delicado e tem que ser manejado de maneira diferente de uma recuperação entre empresa e consumidor final.
É importante ressaltar que a cobrança e a recuperação de crédito têm significados diferentes: a cobrança é o ato que pode levar à recuperação do crédito devido — apesar de serem dois conceitos que se complementam, eles não devem ser confundidos um pelo outro.
Como funciona o processo de recuperação de crédito B2B?
O processo de recuperação de crédito B2B, dependendo do cliente, valor da dívida e tecnologias disponíveis, pode levar dias, meses e até anos. Empresas que contam com parceiros estratégicos para cobrar e recuperar o crédito conseguem atingir resultados mais ágeis e satisfatórios.
Confira como funciona a recuperação de crédito B2B:
Cobrança amigável
A cobrança amigável B2B (Business-to-Business) é o processo de recuperação de valores devidos entre empresas de forma negociada e sem recorrer a medidas judiciais ou protestos formais, buscando preservar o relacionamento comercial. Esse tipo de cobrança foca em resolver o problema de inadimplência de forma colaborativa e respeitosa, sem causar danos à reputação ou à parceria entre as empresas envolvidas.
Aqui está como funciona o processo de cobrança amigável B2B:
- Identificação da dívida: O credor identifica as dívidas pendentes e ele mesmo ou uma assessoria contata a empresa devedora. Isso pode incluir análise de contratos, faturas e termos de pagamento acordados.
- Primeiro contato: O primeiro passo é entrar em contato com a empresa devedora de forma cordial, geralmente por telefone, e-mail ou carta formal, para informar sobre a dívida em aberto e buscar uma solução para o pagamento. Nessa fase, a comunicação é mais consultiva e menos formal.
- Negociação: O credor ou a assessoria tenta entender o motivo do atraso e oferece opções de pagamento que sejam viáveis para ambas as partes, como pagamento em diferentes formatos (PIX, cartão de crédito, boletos), parcelamentos, descontos em juros ou alongamento do prazo. A ideia é encontrar um acordo que beneficie ambas as partes sem recorrer a medidas coercitivas.
- Acompanhamento e lembretes: Se a empresa devedora demonstrar interesse em pagar, mas ainda houver um atraso, o credor ou a assessoria pode enviar lembretes periódicos, mantendo uma comunicação clara e transparente. Isso pode ser feito por meio de e-mails automáticos, notificações ou até chamadas telefônicas.
- Formalização de acordo: Caso um acordo seja alcançado, ele deve ser formalizado por meio de documentos como termos de confissão de dívida ou aditivos contratuais. Isso garante segurança jurídica para ambas as partes.
- Manutenção do relacionamento: O principal objetivo da cobrança amigável é receber o valor devido sem prejudicar o relacionamento comercial. A abordagem busca garantir que, após o pagamento, as empresas possam continuar a trabalhar juntas no futuro.
- Escalada para medidas formais: Caso a cobrança amigável não resulte em pagamento, o credor pode decidir escalonar o processo para medidas mais formais, como protesto de títulos, execução judicial ou venda da dívida para empresas especializadas em recuperação de crédito.
Esse método é amplamente utilizado para evitar disputas legais onerosas e prolongadas, mantendo o foco na resolução amigável e na preservação de parcerias comerciais de longo prazo.
Cobrança judicial
Quando uma empresa enfrenta dificuldades para receber pagamentos de outra organização, após esgotar as tentativas de cobrança amigável, a cobrança judicial B2B se torna uma alternativa para assegurar o recebimento. Esse processo envolve ações legais para forçar o pagamento da dívida e é utilizado principalmente em casos de inadimplência prolongada ou de grandes valores, onde a negociação amigável não foi suficiente.
Mas, afinal, como funciona a cobrança judicial B2B? Vamos entender melhor os detalhes desse processo.
1. Início do processo judicial
A cobrança judicial começa com a contratação de um advogado especializado. Ele irá analisar o caso e preparar uma petição inicial que será protocolada na justiça. Essa petição descreve os detalhes da dívida, os documentos comprobatórios (como contratos, notas fiscais, ou títulos de crédito) e solicita à Justiça que o devedor seja intimado a pagar a quantia devida.
No caso da André de Sá Advogados, há um passo que precede o início do processo judicial: a análise de viabilidade, na qual, através da tecnologia, é possível fazer uma análise dos bens do devedor e saber se ele terá condições de quitar a dívida. Isso evita o credor de entrar em uma ação judicial que pode ser altamente custosa e acabar não dando o retorno esperado.
2. Ação de execução ou cobrança
Existem dois tipos principais de ações judiciais para recuperação de crédito:
- Ação de Cobrança: É utilizada quando o credor não possui um título executivo extrajudicial, como uma nota promissória ou duplicata. Nesse caso, a dívida precisa ser reconhecida judicialmente, o que pode tornar o processo mais demorado.
- Ação de Execução: Quando o credor possui um título executivo, como uma duplicata ou contrato assinado com cláusula de pagamento, ele pode iniciar diretamente uma ação de execução. Nessa modalidade, o juiz pode ordenar o bloqueio de bens do devedor ou penhora de valores diretamente em contas bancárias para garantir o pagamento.
3. Citação do devedor
Após o protocolo da petição, o devedor é citado (notificado) para que pague a dívida em um prazo determinado, ou apresente defesa, caso tenha justificativas para o não pagamento. Se o devedor não se manifestar, o processo segue automaticamente para a fase de execução de bens.
4. Defesa do devedor
O devedor tem o direito de se defender, apresentando argumentos que justifiquem o não pagamento, como contestação sobre o valor cobrado, problemas com a prestação de serviço ou divergências no contrato. Caso a defesa seja aceita, o processo pode ser prorrogado para análise e decisão do juiz.
5. Bloqueio de bens e penhora
Se o juiz considerar procedente o pedido do credor, ele pode determinar medidas como:
- Penhora de bens: O juiz pode autorizar o bloqueio de bens móveis e imóveis da empresa devedora para garantir que a dívida seja quitada. Esses bens podem ser leiloados para que o credor receba o valor devido.
- Bloqueio de contas bancárias: Outra medida comum é o bloqueio de valores diretamente nas contas bancárias da empresa devedora, através do sistema BacenJud, que permite ao juiz acessar e bloquear os recursos do devedor.
6. Leilão de bens
Caso a empresa devedora não consiga quitar a dívida após a penhora de seus bens, esses ativos são levados a leilão. Os valores obtidos com a venda são utilizados para pagar a dívida, incluindo juros, multas e os honorários advocatícios.
7. Finalização do processo
Uma vez que o credor recebe o valor devido ou que o devedor não possui mais recursos para recorrer, o processo é encerrado. A cobrança judicial tem o objetivo de garantir que o credor seja ressarcido, ainda que o caminho seja mais longo e burocrático.
8. Impacto no relacionamento comercial
Diferente da cobrança amigável, o processo judicial tende a impactar negativamente a relação entre as empresas. Mesmo que o pagamento seja realizado, a confiança entre as partes pode ser abalada, dificultando futuras parcerias. Por isso, a decisão de iniciar uma cobrança judicial deve ser avaliada com cuidado, considerando o custo, o tempo envolvido e os efeitos no relacionamento.
Quais são os benefícios da Recuperação de Crédito?
Melhoria no Fluxo de Caixa
A recuperação de crédito permite que as empresas recuperem valores que estavam “parados”, aumentando o capital disponível para investimentos, expansão e pagamentos de despesas. Isso ajuda a manter o fluxo de caixa positivo e a garantir a sustentabilidade financeira da empresa.
Redução de Perdas Financeiras
Cada dívida recuperada representa uma redução nas perdas potenciais. Em um cenário de inadimplência crescente, a recuperação de crédito protege a empresa de prejuízos e garante que menos recursos sejam perdidos ao longo do tempo.
Preservação do Relacionamento Comercial
A recuperação de crédito, especialmente por meio de métodos amigáveis, como negociações e acordos, ajuda a manter e preservar o relacionamento com clientes e parceiros comerciais. Em vez de recorrer a ações judiciais, a abordagem colaborativa pode fortalecer parcerias de longo prazo.
Eficiência Operacional
Processos eficientes de recuperação de crédito, especialmente com o uso de ferramentas automatizadas, melhoram a gestão financeira. Isso permite que a equipe financeira se concentre em áreas estratégicas e ajuda a empresa a ter um maior controle sobre os prazos de pagamento e as negociações com clientes inadimplentes.
Redução da Inadimplência
A implementação de políticas e estratégias eficazes de recuperação de crédito tende a reduzir os níveis de inadimplência ao longo do tempo. O simples fato de os clientes saberem que a empresa tem uma política ativa de cobrança pode desincentivar o atraso nos pagamentos.
Aumento da Liquidez
A recuperação de valores devidos impacta diretamente a liquidez da empresa, aumentando a capacidade de honrar seus compromissos financeiros. Com mais dinheiro disponível, a empresa consegue fazer novos investimentos, renegociar dívidas próprias e se adaptar melhor a mudanças no mercado.
Minimização de Custos
Recuperar crédito de forma amigável ou por meios extrajudiciais reduz custos com processos legais, honorários advocatícios e taxas judiciais. A recuperação antecipada da dívida é uma forma de minimizar os gastos relacionados ao processo de cobrança.
Melhoria na Análise de Crédito
O processo de recuperação de crédito oferece insights valiosos sobre o comportamento de pagamento dos clientes, o que pode aprimorar a análise de crédito futura. Com dados mais completos sobre os clientes inadimplentes, a empresa pode ajustar suas políticas de concessão de crédito, minimizando riscos.
Valorização da Marca
Empresas que mantêm um bom controle sobre suas finanças e conseguem lidar de forma eficaz com inadimplência são vistas com bons olhos no mercado. Isso melhora sua reputação e credibilidade, tanto entre clientes quanto entre fornecedores e parceiros.
Segurança Jurídica
Em situações mais complexas, como a recuperação de crédito judicial, o processo oferece segurança jurídica para a empresa, garantindo que a dívida seja reconhecida formalmente e que o devedor seja obrigado a quitar o valor devido, seja por meio de penhora de bens ou bloqueio de contas.
Prevenção de Fraudes
A recuperação de crédito ativa ajuda a identificar possíveis fraudes ou irregularidades, especialmente em negociações B2B complexas. Empresas inadimplentes que repetidamente evitam pagamento podem sinalizar comportamentos suspeitos, permitindo à organização tomar medidas preventivas.
Dicas para evitar a inadimplência de clientes no futuro
Enquanto você cobra e recupera o crédito devido dos clientes já inadimplentes, também já pode implementar estratégias de prevenção à inadimplência antes que ela consuma as finanças da sua empresa. Seja ela a análise de crédito, cobrança preventiva, ou as duas ao mesmo tempo, você estará no caminho certo para colocar seu setor financeiro de volta aos trilhos.
Análise de crédito
A análise de crédito consiste na consulta de dados históricos para descobrir se seu cliente (ou potencial cliente) é um bom pagador. No caso da Neocredit, solução do ecossistema Global, a análise de crédito é feita de forma tecnológica e automatizada — são 9 passos, como definição da política de crédito, consulta a bancos de dados privados, públicos, internos, externos, SPC/Serasa e Receita Federal, entre outros, feitos em apenas alguns cliques.
Essa é uma estratégia ainda mais eficiente quando implementada na fase de vendas, pois ajuda o time comercial a fechar negócios estratégicos, com clientes que são bons pagadores e que vão garantir um fluxo de pagamento suave e com poucas falhas. Ela também auxilia na prevenção de fraudes e nas estratégias de up-sell e cross-sell.
Cobrança preventiva
A cobrança preventiva é uma estratégia que antecede a cobrança amigável. Ela consiste em enviar comunicações para o devedor antes do vencimento do título, contendo lembretes de pagamento e condições facilitadoras.
Esse trabalho pode ser realizado através do disparo de e-mails, SMS, mensagens no WhatsApp e chatbot. Isso evita que o cliente esqueça de pagar e acabe entrando nas estatísticas de inadimplência, além de garantir um fluxo de caixa funcional e operante.
Como a Global pode ajudar na recuperação de crédito B2B
A Global é a #1 em recuperação de crédito B2B no Brasil! Atingimos esse patamar graças à soma de diversos pontos que, juntos, garantem nosso sucesso: um time grande e muito bem treinado com mais de 1000 colaboradores, 30 anos de história, os maiores players do mercado como clientes e as tecnologias mais avançadas para auxiliar na recuperação de crédito de mais de 2 mil clientes.
Com 8 empresas no ecossistema e soluções que vão do BPO financeiro, análise de crédito e plataforma de Smart Data, até CRM de cobrança, cobrança preventiva, amigável, jurídica e soluções em relacionamento, cobrimos as necessidades dos setores financeiros de milhares de empresas de ponta a ponta, garantindo escalabilidade e rentabilidade do negócio.
Quer saber mais? Entre em contato!