Qual a diferença entre endividamento e inadimplência? Entenda como otimizar a sua gestão de cobrança.

---

Endividamento e inadimplência são duas palavras que qualquer empresa evita ouvir. Mas é preciso ser realista: é impossível não ter algum cliente em uma dessas situações. Aliás, a certeza é tanta, que a melhor forma de lidar é com uma manutenção de danos — é aí que entra, muitas vezes, a otimização da gestão de cobrança.

No entanto, existe antes um passo importante para que ela tenha um resultado positivo: é preciso entender qual é a diferença entre um cliente endividado e um inadimplente.

Neste texto, mostraremos para você quais são essas diferenças e como é possível otimizar a cobrança. Entenda!

Qual é a diferença entre endividamento e a inadimplência?

Os números, quando o assunto é uso de crédito no Brasil, dificilmente têm um resultado positivo. Segundo pesquisa da CNC (Confederação Nacional Do Comércio, De Bens, Serviços E Turismo), em fevereiro de 2022, a inadimplência chegou a 27%, por outro lado, 76,6% das pessoas entrevistadas tinham dívidas a vencer.

São números altos e que demonstram que os consumidores brasileiros têm dificuldade em lidar com excesso de crédito. Mas a pesquisa ainda mostra outra coisa: há uma diferença entre estar inadimplente e endividado e aqui, vamos esclarecer o que significa cada uma.

O que é endividamento?

Podemos descrever a dívida como um valor agendado, isto é, o consumidor tem um prazo para quitar determinado débito. Sendo assim, endividado é aquele que assume esse valor e vai pagá-lo até o limite estabelecido.

Vamos utilizar um exemplo: quando você usa o cartão de crédito, está automaticamente assumindo uma dívida. É uma cobrança com um vencimento e, algumas vezes, pode ter prestações, mas ainda não há nenhum atraso por sua parte.

Essa é uma das principais características do endividamento, existe um controle do pagamento das contas. O que é totalmente o oposto do nosso próximo tópico.

O que é a inadimplência?

Já no caso da inadimplência, ela começa com um endividamento, porém, o consumidor deixa essa dívida atrasar. Não pagou alguma parcela ou perdeu o vencimento de uma fatura? Então, você está no que chamamos de inadimplência.

Aliás, é bem comum que as empresas estipulem um prazo de pelo menos 90 dias para se considerar inadimplente.

Como otimizar esses processos?

Pelo lado do consumidor, é sempre complicado estar em uma situação de endividamento ou inadimplência, contudo, pelo lado da empresa, a questão afeta diretamente as suas finanças. Se o negócio não recebe o dinheiro esperado, isso afeta a sua manutenção, salários dos funcionários, investimentos, etc.

Portanto, é muito importante pensar em estratégias para controlar ao máximo essas situações, mesmo que elas não dependam diretamente da empresa. A seguir, vamos mostrar algumas dicas do que fazer!

Crie uma política de cobrança

A política de cobrança corresponde a todas as iniciativas para que o consumidor realize os pagamentos no prazo. Sendo assim, todos os processos, desde o registro da compra, a forma de pagamento, prazos e até o monitoramento da dívida e as ações de cobrança fazem parte dela.

Ela funciona como um guia inicial de como a empresa deve proceder. Por isso, é um passo eficaz para lidar tanto com o endividamento quanto com as situações de inadimplência.

Invista em tecnologia adequada

Hoje, é quase impossível não encontrar algum processo de gestão que não use alguma ferramenta para aprimorá-lo. Softwares de gerenciamento existem em vários níveis e, no caso da cobrança, são um aliado importante para torná-la mais otimizada. Sendo assim, a dica é investir em ferramentas que sejam capazes de monitorar todo o processo da cobrança, inclusive, anterior à dívida.

Procure por softwares que permitam a análise do status de pagamento e que possam programar e enviar lembretes de cobrança, além de proporcionarem uma ampla avaliação das finanças do negócio.

Analise o comportamento do cliente

Cada cliente terá um perfil, não só nas escolhas de produtos e serviços, como também na forma como lida com os pagamentos. Cabe à empresa entender e adaptar a sua estratégia, para facilitar a quitação da dívida. Mas como fazer isso?

O primeiro passo é compreender quem é o seu cliente, quais são os seus hábitos de pagamento, além de observar o momento externo. Isto porque as condições do mercado e da economia nacional têm uma grande influência.

Tenha em mente que alguns consumidores serão mais esquecidos, o que necessitará que a empresa envie lembretes constantes, outros já podem ter o hábito de pagar em dia, mas estão passando por algum problema por causa da situação econômica. Fazer uma análise do comportamento, ajudará a atender suas necessidades.

Defina uma régua de relacionamento

A régua de cobrança é uma ferramenta fundamental para a empresa conseguir efetivar uma cobrança. Isso porque ela fornece um passo a passo de como o atendimento pode agir em cada fase da dívida. Especialmente para cliente inadimplentes é uma ótima oportunidade para tomar ações que os incentivem a pagar.

Algumas das vantagens de utilizá-la são a possibilidade de determinar quais serão os canais usados para entrar em contato com o cliente, além de definir a frequência e até como se dará a renegociação.

Conte com uma consultoria especializada

A cobrança é um aspecto importante para a empresa, mas não pode representar as preocupações totais. Afinal, o negócio tem seus próprios produtos e serviços, e deve gastar os seus recursos com isso. Além disso, para cobrar de forma efetiva, é necessário ferramentas adequadas, além de investir em um bom atendimento e, em alguns casos, isso pode exigir até um setor jurídico.

Terceirizar a cobrança é um jeito de garantir que esse processo seja feito com competência por pessoas que entendem do assunto e tenham experiência no atendimento, além das ferramentas adequadas para garantir o melhor resultado.

Entre alguns dos benefícios estão, entre outros:

• geração de boletos;
• lembretes sobre os débitos;
• suporte jurídico;
• agente virtual;
• chatbot (robô de atendimento virtual).

O endividamento e a inadimplência são duas situações que, para qualquer empresa, representa uma parte difícil de ter um empreendimento. São cenários que não podem ser evitados, por isso, é importante que o negócio invista em um sistema de gestão dessas situações, a fim de controlar os aspectos negativos de ter débitos a quitar e conseguir manter o funcionamento do negócio.

Este texto foi útil para você? Continue acompanhando os nossos conteúdos, siga a gente no Facebook, LinkedIn e Instagram!

Se você gostou do conteúdo deste post, aproveite para conhecer o nosso ecossistema de soluções!

Contamos com as melhores soluções financeiras para que você atinja os resultados esperados na sua empresa. Ou se já nos conhece, entre em contato com um especialista!